您当前的位置: 首页 > 美食

姩收百万夫妇7姩圆别墅梦

2019-02-25 11:22:58

林晶晶(化名)今年刚刚26岁,年纪轻轻就结了婚,跟先生一起从父母手中接过了家族生意——一家小型的印刷公司。他们每年从公司获得的税后收入将近180万元,十分滋润。

夫妻俩计划明年就添一个宝宝,然后林晶晶相夫教子,先生在外面继续打拼。心细的林晶晶觉得,光靠公司的收入,似乎有点不太保险。她决定把家里的资产清点一下,希望能增加一些稳定的收入来源。

家里的固定资产是两套房子,一套住宅市值100万元,一套办公楼165万元。其中办公楼尚有66万元,要在明年2月份付清,2007年开始可以用作出租,保守估计年租金6万元。还有一辆价值27万元的轿车。

林晶晶可以动用的资金不太多,大部分购买了美元外汇理财产品和货币基金,共计44万元人民币。另外还有活期及定期储蓄11万元。

除了自己公司的收入以外,他们还在朋友的公司中有一些股份,每年分红税后共计10万元。

现在,林晶晶计划在市区买一套店面出租,租金收入作为今后每月的开支。她估计买一套200平米的店面,要花费300万元左右。除此之外,再给父母买一套70平米左右的二手房,预算是40万元,还打算买一辆80万元的新车。

保险是不能少的。她看中了一种分红型保险,每人每年交保费32万元,交3年。每三年返还一次,每人返还45000万元,直到80岁。另外,林晶晶还给两人投了综合大病保险,每年保费共计3.3万元,要交20年。

这些还都只是林晶晶的短期目标。她心目中一直有一个梦想,就是搬到郊外的独栋别墅里居住,享受天伦之乐。以现在的经济实力,她预计在2012年实现这个梦想。

更长远的打算,就是退休了。40岁以后,两个人的收入水平都会下降,大概只有现在的一半。林晶晶打算45岁就退休,让先生55岁退休。到时候,孩子也能自立,两个人再享受两人世界,当然生活水平不能下降。

《钱周刊》点评:林晶晶夫妇的财务状况是令人羡慕的。年纪轻轻,就有了成功的事业。看得出,林晶晶有很强的理财意识,房产、基金、保险,基础的资产分布都不错。不过,仔细分析一下,就会发现几个问题。首先,金融资产的分量不足,收益率并不高,没有长线投资的打算。其次,对孩子的教育费没有考虑。另外,购买别墅和退休的大笔费用也要好好计划一下。

把分红险换成寿险

从林女士的家庭财务状况看,总体上还是比较健康的,但在某些细节上仍有待改善,主要有以下几方面:

定期寿险缺口很大

一、家庭保险规划:林女士家庭当前需要的并不是投资性的分红保险,而是确保今后稳定收入的保障保险。除已考虑到的综合大病保险,夫妇两人的定期寿险有很大的缺口,特别是作为家庭主要收入来源的先生。此外,从分红保险的投入与回报来看,除非今后一直保持高额分红,否则仅作为一种退休基金的投资工具的话,其收益率并不是很理想。因此,我们建议林女士采取减额缴清等方式,停止缴费,将资金用于更合适的投资上。

需要提醒林女士的是,除了人身保险外,车辆和房产的财产保险也不应该被忽视,只需将家庭年度保险费支出控制在家庭收入的15%以内即可。

办公楼收回投资太慢

二、房产投资与资金安排:由于办公楼的尾款需要在2006年2月前付清,因此在2005年收入分配上应予以充分考虑和倾斜。林女士希望5年内除办公楼外,再投资一套商铺。从已有的办公楼投资来看,在房价和租金收入不变的情况下,投资需要27.5年方可收回。

相比商业用房的低流动性和投资的税负成本,投资收益率并不能令人满意。因此,建议林女士慎重考虑商用房的投资,甚至可以在合适的时机出售办公楼,锁定收益。

为父母购房是林女士夫妇对父母养育之恩的回报,我们建议采用公积金贷款方式,既用足公积金政策,又可解决购房资金的暂时性缺口。

购中档车部分结汇

三、购车计划及其他投资:从夫妻双方工作需要,或者是今后家庭成员增加方面考虑,购车未尝不可。我们建议选择中等价位的车型。

虽然美元经历了多次升息,但近期的美元投资仍应以短线为主。此外,如果家庭用汇需求不大的话,可考虑部分结汇。

退出房市买基金

四、资产配置:林女士投资在较高风险项目上的资产,占了全部可投资资产的70%以上。应该说这个比例大致上和林女士夫妇的年龄、风险承受能力相当,但房产投资收益偏低。我们建议将资金从房市里抽出,转向专家理财的开放式基金,特别是平衡型基金。一方面可以分享中国经济增长,另一方面开放式基金的可赎回性也保证了一定的流动性。此外,2006年以后的年家庭盈余,也以这种方式进行投资,既为今后子女的教育、也为自己的提前退休做资金安排,相信林女士的长期理财目标定能得以实现。

暴力战车涉嫌恶意扣费这42款违规软件需警
发高烧感觉浑身发热
泽塔云荣膺中国高科技高成长50强成上
推荐阅读
图文聚焦